紹介キャンペーンの不正対策｜手口の見分け方と、特典を守る付与条件

紹介キャンペーンの不正とは、特典を得るために、紹介の事実や新しいお客様であることを偽る行為です。手口は、自分で自分を紹介する、複数アカウントを作る、特典目当てで大量に応募する、特典を転売する、の4つに分けて考えます。対策は、手口ごとに見分ける手がかりを決め、特典の付与を支払いの確認後にすることです。

始める前に決めるルールは紹介キャンペーンのやり方のステップ5で、規約の文面は紹介キャンペーンの規約の書き方で扱っています。この記事では、運用中に疑わしい紹介を見つけたときの対処を説明します。

紹介キャンペーンの不正とは、特典を得るために紹介の条件を偽ること

新しいお客様の紹介が起きていないのに、起きたように見せて特典を受け取るのが不正です。大量応募は、申し込む人が実在の新しいお客様なら、条件を偽る行為には当たりません。特典の転売も、条件を偽る行為とは異なります。ただ、大量応募は初回のあとの解約につながることがあり、転売では特典が換金に使われるので、あわせて対策を決めます。

放置すると、特典の費用が新しいお客様の獲得につながりません。紹介の件数も実態より多く見えるので、キャンペーンの効果を読み誤るおそれがあります。

一方で、確認を厳しくしすぎると、本当に紹介してくれたお客様の特典まで渡せなくなります。

手口は、自分で自分を紹介、複数アカウント、大量応募、特典の転売に分けて考える

1. 自分で自分を紹介： 自分の紹介リンクやコードを使い、自分で申し込む手口です。別のメールアドレスを使うと、別人に見えます。
2. 複数アカウント： すでに利用している人や過去に利用した人が、新しいアカウントを作り、新しいお客様を装う手口です。
3. 特典目当ての大量応募： SNS や掲示板でコードの利用者を広く募り、紹介した人の特典を人数分受け取る手口です。申し込む側も特典だけが目当てなら、初回のあとにすぐ解約することがあります。
4. 特典の転売： 受け取った特典を、売買サイトなどで売る手口です。ギフト券のように換金しやすい特典は、転売の対象になり得ます。

手口ごとの見分ける手がかりと対象外にする条件は、表にして先に決める

手口ごとに表にしておくと、担当者が変わっても同じ判断ができます。

見分ける手がかりが1つなら、保留して確認し、それだけでは対象外にしません。右の列のように、条件を満たす紹介でも同じ形になることがあるからです。ただし、紹介した人と紹介された人のメールアドレスが同じ場合のように、規約に明記して記録だけで判定できる条件は、自動で対象外にします。線引きと確認の手順は、後の節で説明します。

対象外にする条件は、規約にも同じ内容を書きます。規約に書いていない理由で対象外にすると、お客様に説明できません。

転売を防ぐには、特典を自社のポイントや次回の割引にして、本人のアカウントでだけ使える形にする方法もあります。

特典を守る付与条件は、成立の時点と支払いの確認で決まる

付与条件は、どの時点を紹介の成立とするかと、いつ支払いを確認するかの2点で決まります。登録の時点で渡すと、解約されても特典はお客様の手元に残ります。

初回の決済や2か月目の決済を確認してから渡すと、渡す前に手がかりを確認する時間ができます。渡す時期の考え方は紹介特典の決め方に、特典の額の上限は紹介キャンペーンと景表法にまとめています。

海外の金融サービス2社の個人向けの紹介規約を見ると、紹介の成立に必要な条件を細かく定めています。Monzo は2026年8月13日付の Version 4.0、Revolut は2025年9月作成の PDF を参照しました。金融のサービスなので、条件そのものではなく、定め方を参考にしてください。

Monzo：初回のカード決済までを報酬の条件にする

Monzoは、英国の居住者に個人向けの口座を提供する金融サービスです。

Monzo の紹介規約（Version 4.0）では、紹介された人が30日以内に登録して初回のカード決済をしなければ、紹介した人は報酬を受け取れません。報酬は紹介された人1人につき1回までです。紹介された人が過去に Monzo の口座を開いたことがあれば、両者とも対象外になります。

同じ規約は、紹介の広げ方も定めています。知人にリンクを広く共有することは歓迎すると書いています。一方で、広告費を払ってリンクを宣伝する行為は、条件の悪用（「gaming the offer」）の例に挙げ、報酬の支払いを停止できるとしています。

不正や悪用、不審な行動が疑われる場合は、リンクを凍結して報酬の支払いを停止できるとも定めています。報酬の支払いを断ることや、支払い済みの報酬を取り消すことについても定めがあります。

Revolut：数えない取引と、取り消す場合を決める

Revolutは、個人向けの口座を提供する金融アプリです。

Revolut の英語の紹介規約（PDF）では、紹介された人に、外部からの入金、物理カードの注文、一定回数のカード決済を求めています。カード決済は「genuine purchases」（実際の購入）に限られます。決済サービス、ギャンブル、ギフトカード、両替サービスの事業者へのカード決済と送金は認められません。

過去にグループのいずれかの法人で個人口座を作った人を紹介しても、特典の対象にはなりません。紹介された人があとで手順を取り消した場合は、特典が支払われないか、支払い済みの特典が取り消されることがあります。上限を超えて紹介した分は、手順が完了していても特典の対象外です。

2社の規約は、成立の条件、数えない取引や対象外の人、あとから取り消す場合を分けて書いています。自社に置き換えるなら、まず初回の決済完了を成立とし、キャンセルと返品の扱いを分けて書きます。

疑わしい紹介を見つけたら、特典を渡す前に付与を保留して確認する

疑わしい紹介を見つけたら、すぐに対象外とせず、次の順に確認します。

1. 特典の付与を保留にする： 紹介の記録は消さず、特典を渡す処理だけを保留します。すでに渡している場合は、規約の取り消しの定めに沿って扱います。
2. 規約の条件に照らす： どの条件に当たりそうかを確認します。当たる条件が無ければ、今回は対象として扱い、次回に向けて規約を見直します。
3. 申し込みの記録を照合する： 紹介した人と紹介された人の氏名、メールアドレス、決済手段、申し込みの日時、支払いの状況を並べます。
4. 本人に事実を尋ねる： 「不正」とは書かず、特典の対象かどうかを確認している旨を伝え、回答の期限を示します。紹介された人の申し込みの内容は、紹介した人に伝えません。
5. 判定と理由を記録して知らせる： 対象なら特典を渡します。対象外なら、当たる規約の項目を示して知らせます。

保留には期限を決めます。規約に書いた渡す時期までに確認を終えると、条件を満たしたお客様を待たせずに済みます。

条件を満たしたお客様を対象外にしないために、自動で判定する条件と人が確認する条件を分ける

規約に明記した条件のうち、記録だけで判定できるものは自動で対象外とし、判断が要るものは人が確認します。

売買サイトへの出品が見つかるのは、特典を渡したあとです。保留できるのは次回以降の特典で、渡した分は規約の取り消しの定めに沿って扱います。

同じ住所や同じ決済手段は、家族への紹介でも起こるので、それだけでは対象外にしません。紹介した人と同じメールアドレスは、家族で共用している場合も別人と見分けられないので、自動で判定する側に置きます。家族への紹介を認めるかどうかを先に決め、規約に書いておきます。

紹介コードを後日申し出る人は、入力を忘れただけかもしれません。入力漏れを減らす画面の作り方は、紹介コードとはにまとめています。

SNS で紹介してくれるお客様を疑わずに済むよう、Monzo の規約のように、歓迎する広げ方と認めない広げ方を分けて書く方法もあります。

不正の件数と保留の件数を毎月見て、条件を直す

確認の結果は、毎月、次の数字にまとめます。

1. 保留の件数： 確認に回した紹介の数です。
2. 対象外と判定した件数： 手口ごとに分けて数えます。
3. 条件を満たす紹介の件数： 保留したあとに特典を渡した数です。

条件を満たす紹介の件数が多いなら、確認に回す条件が厳しすぎる可能性があります。確認に回す手がかりを見直します。

同じ手口の不正が続くなら、付与条件を直します。たとえば初回の決済後すぐの解約が続くなら、成立を2か月目の決済に移します。

条件を直すときは、1回に1か所だけ変えます。不正で渡してしまった特典の額も分けて記録しておくと、紹介キャンペーンの効果を測るときに、費用の内訳を説明できます。

まずは今の規約を読み返し、自動で判定する条件と人が確認する条件に分けてください。そのうえで、特典を渡す時点を支払いの確認後に置けるかを検討してください。

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